江苏银行涉13项违规被央行罚937.1万元：覆盖反洗钱、账户管理等多个业务板块

近日，“城商行一哥”江苏银行领到一张近千万元罚单。

根据中国人民银行公布的行政处罚信息，江苏银行因存在13项违法违规行为，被警告、通报批评，没收违法所得1782.2元，并处罚款937.1万元。

这是继2023年2月因9项违规被央行重罚773.6万元后，江苏银行时隔三年多再度领到近千万元级罚单。

1、违规覆盖多项基础业务，相关责任人同步被重罚

从公示细节看，本次处罚覆盖该行多个基础运营与核心业务板块：金融统计、账户管理、收单与代收业务、数据与网络安全、人民币流通、反假货币、财政资金管理，以及反洗钱等。

其中，反洗钱核心义务多处涉违规——未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或为其开立匿名、假名账户。

与此同时，问责同步穿透到多个业务部门和相关人员。网络金融部、零售业务部、信息科技部、大数据部、镇江分行运营管理部、国际业务部、消费金融与信用卡中心均有相关人员被问责。其中，网络金融部黄某因对收单业务违规负有直接责任，被予以警告并罚款20万元，为本次个人最高处罚金额。

凤凰网财经《银行财眼》注意到，江苏银行总行并非首次被央行重罚。2023年，江苏银行曾因9项违规问题被罚款773.6万元，违规事项同样包括账户管理、未按规定履行客户身份识别义务、占压财政存款或者资金等问题。

2、扩张背后的烦恼

据企业预警通数据，截至9月底，今年以来国内城商行共有9家银行罚单数量超10张（含分支机构、相关责任人罚单）。江苏银行以22张累计罚没1379.3万元，数量、金额“双居首”，青岛银行、徽商银行分别为18张、17张。从金额上看，上海银行、苏州银行紧随其后。违规类型主要集中在信贷业务、公司治理、反洗钱、账户管理等领域。

罚单密集的另一面是扩张提速。最新半年报数据显示，江苏银行上半年实现营收489.52亿元，同比增长9.11%；归母净利润218.76亿元，同比增长8.09%。截至6月末，该行资产总额5.61万亿元、较去年底增长13.79%，成为A股首家资产突破5万亿元的城商行。

从贷款结构看，江苏银行对公贷款余额1.94万亿元且较去年底增长16.72%，但个人贷款余额6496亿元且较去年底下降1.65%，对公扩张十分强劲。

资产质量方面，截至6月末，江苏银行不良贷款余额224.4亿元，较去年底新增18亿元；不良贷款率0.81%，较去年底下降0.03个百分点；拨备覆盖率304.83%，较去年底下滑超18个百分点。同期末，该行核心一级资本充足率8.67%，较去年底下降了0.26个百分点。

有业内人士指出，从江苏银行此次罚单覆盖支付、账户、科技、反洗钱等多个业务条线来看，说明问题不是单一部门的疏忽，而是前端业务扩张速度超过了中后台合规能力的建设节奏。

在业务快速扩张的背景下，银行如何平衡业务创新与合规风控之间的关系？中国城市发展研究院投资部副主任袁帅在接受媒体采访时表示，业务创新和合规风控的平衡从来都不是简单地在两者之间做资源分配的加减法，真正健康的平衡逻辑是从新业务构思的最初阶段，就让合规风控的团队深度参与进来，而不是等产品已经成形准备推向市场的时候，再让合规部门做最后的形式化审核。

值得注意的是，江苏银行今年来相继完成董事长与行长人选的更迭。今年4月，原董事长葛仁余因年龄原因辞任，董事会选举时任行长的袁军接任董事长一职，其任职资格于7月获监管部门批复。行长职位由副行长高增银接任，任职资格尚待监管部门核准。

^{江苏银行董事长袁军（图源：网络）}

对新任管理层团队而言，江苏银行目前规模与盈利齐头并进，在国内城商行竞争中稳居前列，成绩亮眼。但在规模扩张提速的背景下，如何让风控能力跟上发展脚步，或许是这家“城商行一哥”无法绕开的课题。